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[時勢-2] 監理沙盒起跑 14家業者探路

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金管會在日前宣布金融監理沙盒起跑,相關子法已完成,5月將開始受理申請,已有14家有興趣業者探詢,包括利用區塊鏈技術交換點數、小額匯款及跨業合作進行客戶身分認證。

金管會主委顧立雄昨天表示,金融監理沙盒相關子法已完成,預計4月30日發布施行,5月受理業者申請,並持開放心胸。

金融監理沙盒相關子法規定重點,包括實驗期間交易或曝險總金額上限新台幣1億元或等值外幣;有但書規定,可視個別業務性質,予以限縮或放寬限制,並明訂放寬後總曝險金額不得逾2億元或等值外幣。

單一參與的消費者限額,包括消費信貸金額以50萬元為限;保險商品保費10萬元,或保額100萬元為限;其餘金融商品或服務以25萬元為限。

在外幣方面,上述除了消費信貸外,其餘都可以承作等值的外幣。

金管會表示,消費信貸只開放新台幣,主要是因申請信貸者只在國內消費,所以只有新台幣。
(取自:聯合新聞網)

[案例-1] 群眾力量打敗華爾街分析師–Estimize

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「大數據」一詞最近在你我日常生活中高頻地出現,事實上它也被廣泛地運用在各個產業,從通信產業、零售業、醫療行業、能源等產業,沒有例外的,也有人開始將大數據應用在金融業,想要改善現今不夠科技化的金融體系,達到更有效率且準確的運作模式。

本文要介紹的就是將大數據應用在上市公司營收預測的新創公司Estimize
華爾街的弊病
在證券市場中,買方機構常常會買來自華爾街分析師的市場分析報告,然而,這些分析師大多受雇於賣方機構,因此造成若干問題:
(1) 分析觀點狹隘–僅限於華爾街
(2) 賣方分析師可能因利益偏向而沒有誠實中立分析

因此,Estimize創辦人Drogen發現華爾街出產的分析報告會因公司而有相當大的差異,而且大多都不是相當準確。


Estimize的金融創新---群眾力量結合大數據
Estimize是一個免費註冊的投資分享社群,不論註冊者是來自賣方還是買方,專業還是業餘,機構分析師還是獨立投資者,都可以在社群上分享自己的證券分析結果,輸入對上市公司的收益、每股盈餘等公司營利預測,Estimize會再透過分析這些來自四面八方的數據,最會出產一個結合群眾智慧和Estimize大數據模型的公司財務預測。

打破區域的限制
Estimize透過網路的連結,讓身處世界各地的投資者,都可以無時無地的上Estimize社群分享自己的分析和預測。

可靠性
Estimize把參與預測的所有用戶組成一個評委會,也對每一位分析者的每一次分析資料做紀錄並計算其過往以來的分析準確率,如果有準確率過低的用戶就會被剔除在評委會之外,也會針對不同的用戶,根據其實際身分(專業)和預測紀錄,給予不同的信賴權重。

成果
Estimize成為現在許多投資人參考的投資社群網站,並在2013年被Forbes選為九大最佳的新創公司之一,而且隨著參與者越多,Estimize出產的財務報告也會越準確。
Estimize的財務分析被多家主要財經媒體所引用,如Forbes, Barron’s, Wall Street, CNN, Investor’s Business Daily等。

Estimize的下一步
作為免費的分享社群網站,Estimize提供了比華爾街分析師更為準確的公司營利預測報告,已無疑成為獨立分析師和投資者的新寵。下一步預計將業務拓展到international data, ETF revenue,以及中、小型股的預測等。
(來源:

[時勢-1] 金融監理沙盒上路後的4道難題,政府真的準備好了嗎

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台灣金融監理沙盒條例於2017年底剛通過,但法規通過只是第一步,金融監理沙盒上路後,將會碰到實務面的問題,及金管會又將如何處理應對。


[說文解字-2] 金融監理沙盒

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台灣在2017年末完成《金融科技發展與創新實驗條例》,俗稱「金融監理沙盒」,讓業者有完整安全的環境實驗金融創新業務。

在金管會核准辦理創新實驗期間以 1 年為限,並可延長 1 次(6個月),若涉及修法則不限,創新實驗期間不得超過 3 年,為全球最長實驗期。


(創新沙盒介紹影片。影/青年創業及圓夢網)
金融監理沙盒」即是在一個風險規模可控的環境下,針對金融相關業務、或遊走在法規模糊地帶的新創業者,在主管機關監理之下的一個實驗場所,讓業者盡情測試創新的產品、服務乃至於商業模式,並暫時享有法規的豁免與指導,並與監管者高度互動、密切協作,共同解決在測試過程中所發現或產生的監理與法制面議題。

透過金融監理沙盒機制建立,將能扶植新創金融科技(FinTech)產業,讓台灣未來的金融發展開啟了新的一頁。 (參考自:科技報橘理財網)

[趨勢-1] 科技浪潮下金融業5大轉型關鍵

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Fintech 已是金融業顯學,儘管目前Fintech規模仍小,尚不足以打造全新的金融市場基礎設施,消費者也未完全轉移到新的消費習慣,但面對非金融公司透過科技專長跨足金融業版圖,競爭只會越演越烈。
而在這股浪潮,傳統金融業要如何應對?


[說文解字-1] 近年興起的名詞FinTech是什麼?

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近年興起的名詞FinTech是什麼呢?

FinTech是英文 Financial technology 的縮寫,中文為金融科技

簡單來說就是指企業運用科技手段使得金融服務變得更有效率,因而形成的一種經濟產業。